Ozforex Gruppe Begrenzte Medizinische Versorgung

Von Julie Appleby, USA HEUTE Tony Camilleri stürzte seine schwangere Frau, Bridget, zu einer Notaufnahme im Januar und fürchtete, dass sie eine gefährliche Komplikation mit ihrer Schwangerschaft erleiden musste. Zum Glück zeigten die Tests, dass sie es nicht war. Dann fingen die Michigan-Paare an, Rechnungen von Ärzten und dem Krankenhaus zu bekommen, für mehr als 8.000. Zu seiner Überraschung bedeckte Camilleris Versicherung irgendwelche von ihm, weil seine Frau eine 2.500-ein-Person Jahresbegrenzung auf, was die Politik zahlen würde, übertroffen hatte. Eric Chaves, ein Sicherheitsbeauftragter in Massachusetts, verdankt in diesem Jahr mehr als 1189 Monatslöhne für die medizinische Versorgung. Zwei Reisen in die Notaufnahme 8212 einer in einem Krankenwagen 8212 überschritten seine Pläne jährlich 4.000 Mütze für Arzt Pflege, Tests und ER besucht. Beide Männer sind in einem zunehmend beliebten 8212 und kontroversen 8212 Art der Krankenversicherung eingeschrieben, die begrenzte Deckung für mehr als 1 Million Amerikaner gibt. Ihre Fälle reflektieren eine Debatte über Gebäude, ob diese Politik ein falsches Gefühl der Sicherheit bieten, und stellen Sie die Frage: Ist ein wenig Abdeckung, die viel besser als gar keine Oft als begrenzte medizinische Versorgung Pläne, die Politik kann weit weniger als herkömmliche Versicherung kosten. Aber sie Kappe, was die Versicherer zahlen, um die medizinische Versorgung, mit den skimpiest Pläne, die so wenig wie 1.000 pro Jahr. Einige haben tägliche Kappen, wie z. B. zahlen ein paar hundert Dollar pro Tag in Richtung Krankenhaus Abdeckung. Die traditionelle Versicherung hingegen deckt in der Regel die meisten medizinischen Kosten in einem bestimmten Jahr, nach Selbstbehalt und Ko-Zahlungen. Versicherer sagen, begrenzte-Nutzen-Politik 8212 einmal vor allem an die Selbständigen oder andere, die ihre eigene Versicherung kaufen 8212 gewinnen Interesse an Arbeitgebern mit Niedriglohn-, Teilzeit-oder Vertragsarbeiter. Nationale Unternehmen wie McDonalds, die Hair Cuttery Salons und Friendlys Restaurants bieten eine solche Abdeckung für ihre Arbeiter, wie viele kleinere Unternehmen. Die Befürworter sagen, die begrenzten Pläne sollten nicht als die Lösung für das Problem der nicht versicherte, sondern eine Option, um Menschen zu bekommen grundlegende medizinische Versorgung. Einige Patienten Befürworter nicht einverstanden, sagen viele der Pläne verlassen Versicherungsnehmer mehr anfällig für verheerende Arztrechnungen, als sie vielleicht denken. Unter beschränktem Nutzen Pläne, denken die Leute, dass sie Versicherung haben, krank werden und herausfinden, dass sie nicht, sagt Beverley Brakeman der Bürger für ökonomische Gelegenheit, eine Interessenvertretunggruppe in Connecticut. Trotz solcher Kritik, die Pläne riesige Umsatzpotenzial unter den Arbeitgebern hat Mainstream-Versicherer wie Aetna, Cigna und Blue Cross Blue Shield, sowie mehrere kleinere Versicherer angezogen. UnitedHealth bietet solche Strategien an Universitätsstudenten an, und HealthMarkets verkauft sie an Selbständige über ihre MegaLife - und Mid-West-Life-Unternehmen. Obwohl noch ein kleiner Teil des versicherten Marktes 8212 etwa 1 Million Policen unter den fast 160 Millionen Arbeitnehmern, die ihre Versicherung von Arbeitgebern erhalten haben, werden 8212 Pläne mit beschränkter Haftung von Versicherern als heller Fleck für Wachstum in einem ansonsten stagnierenden Markt gesehen. Versicherer zielen auf die geschätzten 39 der Arbeitgeber, die derzeit nicht bieten Krankenversicherung. Der Markt hat eine potentielle 14 bis 16 jährliche Wachstumsrate, sagt Eric Motter, Vice President für Marketing für Cignas Emerging Markets-Segment. Cigna begann mit begrenzten Plänen im vergangenen Jahr nach dem Kauf Star HRG von HealthMarkets. Das Wachstum in den begrenzten Nutzenplänen hat Aufmerksamkeit von den wary Zustandreglern hervorgehoben: 8226Connecticut Anwalt-General Richard Blumenthal bezeugte vor seinem Zustand-Versicherungs - und Immobilienausschuss im Februar, dass solche Pläne im Allgemeinen verboten werden sollten. Die meisten Staaten, einschließlich Connecticut, erlauben ihnen. Ihre Vorteile sind illusorisch, bietet Verbrauchern Versicherung, die nicht die meisten Krankenhaus Besuche oder sogar grundlegende Gesundheitsversorgung zu decken, Blumenthal bezeugt. 8226Massachusetts Generalstaatsanwalt reichte Klage letztes Jahr gegen HealthMarkets ein und sagte, daß seine Politik nicht die vom Staat benötigten Dienstleistungen einschließlich der Verhütungsmittel abdeckte. 8226Washington Zustand vorübergehend barred begrenzt - medizinische Pläne letztes Jahr, aber Gesetzgeber genehmigte Gesetzgebung im April, um ihnen zu erlauben, obgleich sie nicht Staats-erforderliche Mandate einschließen, wie Abdeckung Droge - Abhängigkeitsbehandlung. Einige Leute glaubten, dass es ein sehr gefährlicher Präzedenzfall war, aber ich denke, dass unsere Gesetzgeber wirklich versuchen, mit einer Vielzahl von (Versicherungs-) Alternativen zu kommen, sagt Beth Berendt, der Zustandsabgeordnete Versicherungskommissar. Ich habe gemischte Gefühle. Wenn ich eine einzige Mama verdienen Mindestlohn, und ich wusste, dass für 15 bis 20 pro Monat könnte ich mein Kind zum Arzt für eine Ohr-Infektion, das ist es wert. Getrieben, um Jobs zu ändern Camilleri und Chaves sagen, daß sie auf begrenzten - Nutzenplänen sauerten. Es war nicht wert, sagt Camilleri, der seine Versicherung durch die Staffing-Agentur, die ihn in seinem Job als Test-Engineer. Die Versicherung kostete Camilleri 400 pro Monat und deckte sich selbst, seine Frau, Bridget, 33 und Stieftochter Stephanie, 11. Die Policen werden angeboten, um die 55.000 Unternehmer, die für die Personalagentur Aerotek arbeiten, sagt Sprecherin Sherri Kraus. Die Politik, sagt sie, sind sehr wettbewerbsfähig, vor allem in der Personalwirtschaft. Camilleri hatte die Wahl zwischen drei Plänen: Einer bedeckte bis zu 5.000 Pflegestellen pro Jahr für jedes Familienmitglied die zweite, 15.000 und die dritte, 150.000. Er wählte den Plan von 15.000 Plänen. Der umfassendste Plan hätte ihn 800 im Monat gekostet, oder etwa 16 seiner 60.000 Gehälter. Die durchschnittlichen Kosten der medizinischen Versorgung für eine vierköpfige Familie im Jahr 2007 eingeschrieben in einem großen medizinischen Plan 14.500 in diesem Jahr, einschließlich Prämien, nach einer Studie veröffentlicht im vergangenen Monat von der versicherungsmathematischen Firma Milliman. Die Arbeitnehmer zahlten durchschnittlich 5.591 zu diesen Kosten, durch Prämien Beiträge und Out-of-pocket Aufwendungen. Camilleris Plan verdeckte jede Person bei 2.500 in der ambulanten Pflege, einschließlich ER besucht, eine Beschränkung, die er sagt, war nicht klar, in den Informationen an Mitarbeiter gegeben. Aeroteks Kraus sagt, dass die Firma viele Möglichkeiten für die Mitarbeiter bietet, um die Details ihrer Krankenversicherung, einschließlich schriftliche Materialien, eine gebührenfreie Telefonleitung und ein lokales Büro zu lernen. Monate nach seinen Ehefrauen ER Besuch, sagt Camilleri, dass er immer noch versucht, mit dem Krankenhaus, Labors und Ärzte, die ihm Rechnungen geschickt haben, versucht, die Beträge zu reduzieren und die Einrichtung von Zahlungsplänen verhandeln. Ich mache täglich Telefonanrufe, sagt Camilleri, 32. Er hat Arbeitsplätze gewechselt und hat jetzt mehr traditionelle Versicherung, die nicht haben niedrige jährliche Deckel auf Abdeckung. Chaves, 26, sagt, er zahlt etwa 22 pro Woche für seine begrenzte-Nutzen-Plan, die bis zu 4.000 jährlich in der ambulanten Pflege, 1.200 jährlich für die Medizin und 400 pro Tag in Richtung Krankenhausversorgung bis zu 8.000. National, sind die durchschnittlichen Kosten für Krankenhausversorgung etwa 3.000 pro Tag, nach Milliman. Seine Berichterstattung reicht, wenn er keine gesundheitlichen Probleme hat, aber Chaves leidet an Krämpfen und hat mehrere Reisen ins Krankenhaus und seine Ärzte Büro gemacht. Bis April hatte er seine Vorteile für das Jahr verbraucht, so dass er volle Kosten für seine Beschlagnahme Medikamente und verdankt etwa 2.000 für Krankenhaus Besuche. Ich wusste nicht, dass Gesundheitspläne das tun könnten, sagt Chaves, der sagt, er bringe etwa 315 pro Woche nach Hause. Meine alte Gesundheit Plan, wenn ich Blue Cross hatte nicht das tun. Sie deckten das Ganze ganz. Ich habe nie eine Rechnung von einem Arzt vor. Die Zielgruppe Wenn Camilleri und Chaves den Nachteil von Limit-Benefit-Plänen darstellen, stellt Amanda Wendt, eine 22-jährige Stylistin an einem Hair Cuttery Salon am Stadtrand von Chicago, die andere Perspektive dar. Shes auch in der Zielgruppe für solche Pläne: jung und allgemein gesund. Nachdem sie im Januar auf Eis gestürzt war, entwickelte sie eine flüssigkeitsgefüllte Zyste auf ihrem Steißbein. Im März war sie in solchen Schmerzen, die sie kaum gehen konnte, also ging sie zu einem Arzt. Eine Operation zum Abpumpen der Zyste war erforderlich, ein Verfahren in einer Ambulanz durchgeführt. Wendt sagt, dass sie das Schlimmste befürchtete, als eine Rechnung kam. Aber die gesamten 800 Kosten wurden durch ihre beschränkte-Nutzen-Plan abgedeckt. Ich sagte meiner Mutter, Die ganze Rechnung ist bezahlt, sagt Wendt von Island Lake, Ill. Ich hatte Tränen in den Augen. Dennoch, wie viele Mitarbeiter, Wendt hat nicht gründlich lesen Sie alle ihre Pläne rechtlichen Offenlegungen und Abdeckung. Und obwohl shes froh, dass sie es hat, erwartet sie nicht, auf einem begrenzten Nutzen Plan für lange zu verlassen. Sobald ihre fianc233 an seinem neuen Job lang genug gewesen ist, um für Vorteile zu qualifizieren, plant sie, mit seinem mehr traditionellen medizinischen Plan zu unterzeichnen. Ich würde nicht sagen, das ist das Beste, aber nicht das Schlimmste, auch nicht, sagt Wendt von ihrer begrenzten Berichterstattung. Ratner, die Muttergesellschaft der Hair Cuttery-Salons, zog vor kurzem auf befristete Versorgungspläne, sagt Candice Mendenhall, Senior Vice President Human Resources. Zu der Zeit, die Unternehmen Prämien für die Gesundheitsversorgung stiegen, vor allem, weil nur 10 seiner 14.000 Salon Arbeiter hatte sich für die traditionelle Abdeckung des Unternehmens angeboten. Wir mussten etwas erschwinglicher, sagt Mendenhall. Das Unternehmen hatte Century Health Care Schneider einen Plan für seine Stylisten. Hair Cuttery, im Gegensatz zu vielen Unternehmen mit begrenzten Leistungen, zahlt alle Prämien. Sein Plan umfasst Ärzte Besuche, in der Regel ohne Co-Zahlung. Es hat Ko-Zahlungen von 10 bis 25 für Medikamente und bietet 750 pro Tag in Richtung Krankenhauskosten. Jetzt haben 80 der anspruchsberechtigten Salonarbeiter unterschrieben, sagt Mendenhall. Arbeitnehmer können auch für zusätzliche Deckung zu zahlen. Sie sagt, dass das Unternehmen in der Lage sein würde, Stylisten einen umfassenden medizinischen Plan anzubieten, wie er seinen höher bezahlten Mitarbeitern in der Firmenzentrale angeboten wird, sagt aber, dass die Kosten für die meisten Salonarbeiter, die durchschnittlich 25.000 a Jahr. Wir haben etwas entworfen, das die Mehrheit (der Arbeiter) Gesundheitsversorgung erfüllt, sagt sie. Sind begrenzte Pläne es wert Kritiker sagen, dass die Pläne den Arbeitgebern erlauben, sich zu rühmen, dass sie Abdeckung bieten, ohne ausreichenden medizinischen Schutz zu den Arbeitnehmern. Ich glaube nicht, dass etwas besser als nichts ist, wenn, was Sie nicht für Sie arbeiten, wenn youre krank sind, sagt Mila Kofman von Georgetown Universitätsgesundheitspolitik-Institut. In einigen Fällen können die in den Prämien gezahlten Beträge höher sein als die tatsächlich gezahlten Leistungen. Aber Plan Befürworter sagen, dass die Polizei nicht täuschen und dass für viele Menschen, die einzige andere Option ist, nicht versichert sein. Die Realität ist, dass viele dieser Menschen ohne Deckung, das heißt, auf dem Regierungsregister oder eine Menge von Schulden, sagt Susan Nicolai, Marketing-Direktor für EssentialCare, eine Tochtergesellschaft von Blue Kreuz-blaues Schild von South Carolina. Derek Peterman, CEO und Gründer des Century Gesundheitswesen, sagt, dass Menschen mit Einkommen über 50.000 in der Regel eher traditionelle, umfassende Abdeckung 8212 und sind bereit und in der Lage, höhere Prämien zahlen, um es zu bezahlen. Menschen über dieser Linie haben Häuser und Vermögenswerte. 8230 Sie nehmen Versicherung, damit sie nicht alles verlieren, was sie gearbeitet haben, sagt er. Unter dieser Linie lebt Menschen Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Sie wollen in der Lage, gehen Sie zu einem primären Arzt, ohne Geld aus der Tasche zum Zeitpunkt der Dienstleistung, und haben weniger aus ihrer Gehaltsabrechnung für die Versicherung genommen. Nicolai sagt, dass die Politik nicht dazu bestimmt ist, katastrophale Abdeckung zu sein. Es soll dazu beitragen, mit den täglichen medizinischen Kosten. Teilen Sie diese Geschichte: Consumer Guide To Group Krankenversicherung Was ist Arbeitgeber-Gruppe Krankenversicherung Gruppe Krankenversicherung ist eine Politik, die von einem Arbeitgeber gekauft wird und angeboten wird, um berechtigte Mitarbeiter des Unternehmens (und oft an die Mitarbeiter Familienangehörigen) als ein Nutzen für die Arbeit für dieses Unternehmen. Ein Gruppen-Krankenversicherung ist ein wesentlicher Bestandteil vieler Arbeitnehmer Leistungen Pakete, die Arbeitgeber für die Mitarbeiter. Die Mehrheit der Amerikaner haben Gruppe Krankenversicherung durch ihren Arbeitgeber oder den Arbeitgeber eines Familienmitglieds. Einer der Vorteile für die Mitarbeiter in einer Gruppe Gesundheit Plan ist der Beitrag, den die meisten Arbeitgeber auf die Kosten für die Krankenversicherungsprämie in vielen Fällen, Arbeitgeber zahlen die Hälfte oder mehr der monatlichen Prämie für einen Mitarbeiter. Ein weiterer Vorteil ist, dass die meisten Arbeitgeber Premium-Only-Pläne (oft als POP-Pläne bezeichnet) eingerichtet haben, die es den Mitarbeitern ermöglichen, die Beiträge der Arbeitnehmer auf die Vorsteuerbeiträge zu zahlen. Zwischen den Arbeitgeberbeiträgen, die für die Arbeitnehmer arent steuerpflichtig sind, und dem POP-Plan wird die Arbeitgeber-versicherte Krankenversicherung aufgrund dieser Steuervergünstigungen erheblich subventioniert. Sind alle Arbeitgeber-Gruppe Krankenversicherungen die gleichen Historisch, wurde die Versicherung in großem Maße von jedem Staat geregelt. Daher können die Gesetze über die Krankenversicherung, die von den verschiedenen Arten von Arbeitgebern angeboten werden, von Staat zu Staat erheblich variieren. Allerdings regelt die Bundesregierung mit der Umsetzung des AfA-Versicherungsgesetzes (ACA) auch die Versicherung. Dies trifft insbesondere für Einzelpersonen zu, die sowohl eigene als auch für kleinere Arbeitgeber mit 50 oder weniger Arbeitnehmern erwerben. Auch können verschiedene Arten von Arbeitgebern verschiedene Leistungen Pläne bieten. Millionen von Amerikanern arbeiten für kleine Arbeitgeber, die für die Krankenversicherung sind in der Regel diejenigen mit 50 oder weniger Beschäftigten. Millionen von anderen Amerikanern erhalten ihre Krankenversicherung durch große Arbeitgeber. Im Allgemeinen handelt es sich um Unternehmen mit mehr als 50 Beschäftigten. Die Gesetze darüber, wie die Deckung an große Gruppen ausgegeben werden kann, unterscheiden sich von denen für kleine Gruppen, und die Art und Weise, dass Prämiensätze bestimmt werden, ist auch anders. Was sind die Anforderungen an die Abdeckung für kleine Arbeitgeberpläne Zu diesem Zeitpunkt sind kleine Arbeitgeber nicht verpflichtet, eine Krankenversicherung für die Mitarbeiter bieten. Viele tun dies, weil sie glauben, dass die Krankenversicherung ist ein geschätzter Mitarbeiter profitieren, dass die Arbeitgeber zu gewinnen Top-Mitarbeiter hilft und behalten sie. Staatliche und bundesstaatliche Gesetze gelten in unterschiedlichem Maße wieder auf der Grundlage von Faktoren wie der Zahl der Beschäftigten, der Art des Unternehmens und ob ein Versicherungsunternehmen bietet die Abdeckung. Die Affordable Care Act erfordert, dass versicherte kleine Gruppe Pläne bieten Gesundheit Pläne, die bestimmte Benchmarks zu erfüllen. Die Benchmarks werden durch die Metallspiegel von Platin, Gold, Silber und Bronze dargestellt. Jeder Metall-Ebene Tier-Plan ist so konzipiert, dass die gleiche durchschnittliche Leistungsniveau zu einem enrollee bieten. Die Ebenen basieren auf dem Prozentsatz der Plan zahlt der durchschnittlichen Gesamtkosten der Bereitstellung von grundlegenden gesundheitlichen Vorteile für die Mitglieder: Platin-Pläne sind die großzügigsten und teurer. Diese werden entworfen, um so viel wie 90 der medizinischen Unkosten zu bezahlen Goldpläne werden entworfen, um 80 von medizinischen Unkosten zu zahlen Silberpläne werden erwartet, um 70 von medizinischen Unkosten zu zahlen Bronzepläne werden erwartet, 60 der medizinischen Unkosten zu zahlen. Es ist wichtig zu beachten, dass die Metall-Ebenen spiegeln, was die Pläne im Durchschnitt bezahlen. Diese Prozentsätze sind nicht die gleichen wie bei der Versicherung, die eine individuelle Zahlung eines bestimmten Prozentsatzes der Kosten eines bestimmten Dienstes verlangt. Es gibt andere unzählige Anforderungen, die für die Gesundheit der Gruppe zusätzlich zu den Anforderungen der ACA gelten. Es gibt Gesetze, die sich auf ERSA (ERISA), Schadenreklamationen (ERISA) und Portabilität der Berichterstattung (HIPAA) ua beziehen. Sowohl die ACA und die föderale HIPAA Gesetz Mandat, dass egal, was vorbestehende Gesundheits-Bedingungen kleine Arbeitgeber Gruppenmitglieder haben kann, kein kleiner Arbeitgeber oder ein einzelner Mitarbeiter kann von einem Versicherungsunternehmen für Gruppe Abdeckung gedreht werden. Diese Anforderung ist in der Versicherungswirtschaft als garantiertes Thema bekannt. Darüber hinaus muss jedes Versicherungsunternehmen seine kleinen Arbeitgeber Gesundheit Plan Verträge jedes Jahr, nach Wahl des Arbeitgebers zu erneuern, es sei denn, es gibt keine Prämienzahlung, hat der Arbeitgeber Betrug oder vorsätzliche Falschdarstellung begangen, oder der Arbeitgeber hat nicht die Bedingungen erfüllt Den Krankenversicherungsvertrag. Kleine Arbeitgeber können Versicherungspläne kaufen, die über die neuen SHOP-Märkte, die in jedem Staat oder auf dem Markt außerhalb des SHOP tätig sind, bereitgestellt werden. Krankenversicherungspläne, die in der SHOP-Börse angeboten werden, sind in der Regel auch auf dem Markt außerhalb des SHOP verfügbar. Es ist wichtig zu beachten, dass ein Arbeitgeber, der die Small Business Health Insurance Tax Credit behaupten will, muss einen SHOP-basierten Plan kaufen. Ihre Staaten Department of Insurance oder andere staatliche Agentur, die die Versicherung zusätzlich zu einem professionellen Versicherungsmakler lizenziert zu verkaufen und Service-Versicherung in Ihrem Staat reguliert ist auch eine gute Quelle für Informationen. Wie werden die Prämiensätze für die kleinen Arbeitgeber bestimmt? Die Prämienquotenermittlung mit dem Aufkommen des ACA ist wesentlich anders als in vielen Staaten vor dem ACA-Gesetz die Norm. Kleine Gruppenversicherung Pläne sind jetzt als modifizierte Community-Rating bewertet. Mit geänderten Community-Rating, können Gesundheits-Pläne der Community-Rate auf begrenzte Faktoren wie Alter, Geographie oder Raucher-Status. Beispiel: Mit modifizierter Community-Rating mit einer Variation für Alter, ist die Rate höher, um die 55-jährige männliche Raucher mit Krebs und eine Herzerkrankung zu versichern. Allerdings müsste der Versicherer den gleichen Satz bei der Berechnung der Prämien für die gesunde 27-jährige Männer, wie es für einen männlichen Arbeitnehmer, der das gleiche Alter, sondern leidet unter jugendlichen Diabetes. Abhängig von den Regeln, die in einem Staat, können die Arbeitgeber in der Lage sein, ihre Mitarbeiter mit der Wahl der verschiedenen Versicherungsgesellschaften unterschiedliche Pläne in einer Metall-Ebene oder die Wahl der verschiedenen Pläne auf verschiedenen Metall-Ebenen. Was sind die Deckungsvoraussetzungen für große Arbeitgebergruppen Große Krankenversicherungsverträge müssen auch auf einer Garantiebasis angeboten werden, so dass eine Krankenkasse eine große Arbeitgebergruppe aufgrund ihrer Schadengeschichte nicht ablehnen kann. Kein einzelner Arbeitnehmer, der Anspruch auf Leistungen hat, kann von der Bereit - stellung einer großen Gruppe aufgrund der Anamnese ausgeschlossen werden. Das Bundesgesetz verpflichtet alle Gruppenversicherungsverträge, einschließlich Großgruppenverträgen, jedes Jahr nach Ermessen des Arbeitgebers, es sei denn, es gibt keine Prämienzahlung, der Arbeitgeber hat betrügerische oder vorsätzliche Falschdarstellung begangen oder der Arbeitgeber hat die Voraussetzungen der Richtlinie nicht erfüllt Den Krankenversicherungsvertrag. Wie werden die Prämiensätze für die großen Arbeitgebergruppen festgelegt Die Krankenversicherung für große Gruppen wird zum Zeitpunkt des Erwerbs medizinisch unterschrieben, wobei die Sätze auf der Grundlage der Beteiligung der Arbeitnehmer und der Erfahrung der bisherigen Ansprüche, soweit vorhanden, liegen. In einer großen Gruppe Beschäftigung Situation, die Mitarbeiter sind in der Regel nicht gebeten, füllen Sie einen medizinischen Fragebogen vor Erhalt der Berichterstattung. Die Mitarbeiter können einige begrenzte medizinische Fragen abhängig von der Größe des Arbeitgebers und ob der Arbeitgeber hat eine Rekord von Schaden-Erfahrung. Die Krankenkasse legt jährliche Prämienänderungen für große Arbeitgebergruppen in erster Linie auf die Schadenerfahrung der Gruppe in den vergangenen Jahren sowie auf insgesamt etwaige Erhöhungen der Kosten für die Krankenversicherung fest. Ein Beispiel für solche Kosten wäre eine Änderung der Gesetze, die sich auf die betrieblichen Aufwendungen auswirken könnten. Wer reguliert Arbeitgeber-Gruppe Krankenversicherungen Viele Arbeitgeber-basierte Krankenversicherungen sind voll von einer Krankenkasse versichert. Das bedeutet, dass der Arbeitgeber mit einer Krankenkasse einen Versicherungsvertrag abgeschlossen hat, der seinen Mitarbeitern Leistungen gewährt, Prämien für diese Deckung zahlt und die Versicherungsgesellschaft alle Schadenrisiken übernimmt. Die Staaten regeln voll versicherte Gruppenpläne. Die Umsetzung der ACA gibt der Bundesregierung mehr Befugnisse über größere Gruppen-Krankenversicherungen, als dies bisher der Fall war. ACA regelt Bestimmungen, die von Angestellten Wartezeiten, bevor Abdeckung beginnt, um die Arten von präventiven Dienstleistungen, die ein Plan bieten muss. Größere Gruppengesundheitspläne (in der Regel mehrere hundert Arbeitnehmer oder mehr) können sich jedoch ganz oder teilweise selbstversichern. Dies wird auch als Selbstfinanzierung. Das bedeutet, dass der Arbeitgeber anstelle der Zahlung von Krankenversicherungsprämien an ein Unternehmen einen Pool von Reserven einsetzt und das Risiko für Krankenversicherungsansprüche übernimmt. Unternehmen, die Selbstversicherung kaufen im Allgemeinen, was als Stop-Loss-Versicherung zum Schutz der Arbeitgeber Vermögenswerte vor Verlusten über einem bestimmten Schwellenwert bekannt. Sie schließen auch Vertrag mit entweder einem Drittanbieter-Administrator oder ein Gesundheitsplan zur Verwaltung von Leistungen und Behandlung von Forderungen. Viele Mitarbeiter von Unternehmen, die Selbst-Deckung nicht einmal erkennen, dass ihr Plan von ihrem Arbeitgeber selbst finanziert wird. Selbst finanzierte - und zwar alle vom Arbeitgeber bereitgestellten Gesundheitsversorgungspläne - werden vom Bundesministerium für Arbeit im Rahmen des Arbeitnehmererziehungsgesetzes von 1974 (ERISA) föderal reguliert, so dass sie manchmal als ERISA-Pläne bezeichnet werden. Wenn sich die Mitarbeiter nicht sicher sind, ob sie durch einen vollständig versicherten (und staatlich geregelten) Plan oder einen von ihnen selbst geförderten (und föderal geregelten) Plan abgedeckt sind, sollten sie ihren Arbeitgeber fragen. Eine selbst finanzierte Plan muss nicht alle Versicherungs-Gesetze und Anforderungen von einem Staat auferlegt erfüllen. Wenn ein Staat die Abdeckung für einen medizinischen Dienst oder eine Behandlung, z. B. In-vitro-Befruchtung, ein selbstfinanzierter Plan zur Deckung der Beschäftigten in diesem Staat würde nicht die In-vitro-Fertilisation abdecken müssen. Ist Arbeitgeber-Gruppe Krankenversicherung für Einzelunternehmer Einige Staaten definieren eine kleine Arbeitgeber-Gruppe als diejenigen, die 1-50 Mitarbeiter haben, aber die meisten Staaten verlangen, dass Unternehmen mindestens zwei Mitarbeiter haben, um für Gruppenabdeckung zu qualifizieren. Versicherungsunternehmen und die einzelnen Staaten haben oft spezielle und strenge Anforderungen an sehr kleine Arbeitgebergruppen, um zu dokumentieren, dass es sich um legitime Geschäfte handelt und die entsprechende Anzahl von berechtigten Arbeitnehmern, um Betrug zu verhindern. Arbeitgeber müssen in der Regel Lohnsteuerdokumentation zur Verfügung stellen, die ein Mitarbeiter ist. In der Vergangenheit wurden einige Staaten, die Einzelfirmen erlaubten, Gruppenabdeckung zu kaufen, häufig als Staaten bezeichnet, die die Abdeckung für Geschäftsgruppen eines garantieren. Das ACA hat diese Option von Business-Gruppen von einem beseitigt. Stattdessen wurden diese Unternehmer gerichtet, um Abdeckung in den einzelnen Markt zu kaufen, ob über den Marktplatz oder außerhalb des Marktes. Welche Rechte habe ich, wenn ich den Zugang zu meinem Arbeitgeber-Gruppe Krankenversicherung verlieren Millionen von Menschen, die ihre Gruppe Krankenversicherung verlieren aufgrund einer Änderung des Arbeitsplatzes, Scheidung, Verlust von Arbeitsplätzen oder andere Gründe sind in der Lage, ihre Gruppe Abdeckung zu halten, zumindest vorübergehend . Die meisten Menschen, die in der Lage, ihre Gruppe krankenversicherten Leistungen weiter fortzufahren, sind dazu berechtigt, nach dem Federal Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act von 1985 (COBRA) zu tun. Allerdings gilt COBRA nicht für alle Arbeitgeber, und viele Staaten haben andere Optionen für die Fortsetzung der Deckung für Personen, die nicht von COBRA abgedeckt sind, beauftragt. In einigen Staaten kann die Fortsetzung Deckung durch den Staat beauftragt werden mehr großzügig als COBRA. Die Leistungsübersicht, die der Arbeitgeber zur Verfügung stellt, kann Einzelheiten über die Fortsetzung der Berichterstattung oder die Kontaktaufnahme für weitere Informationen angeben. Auch viele Menschen verlassen Gruppe Versicherung haben die Möglichkeit, in individuelle Berichterstattung einschreiben. Abhängig von den individuellen Umständen können sie für eine spezielle Einschreibefrist für den Eintritt in den einzelnen Versicherungsaustausch qualifizieren und einen Zuschuss beantragen. Allerdings, sobald eine Person in COBRA registriert oder Staat Fortsetzung, sind ihre Möglichkeiten, um individuelle Abdeckung zu erwerben sind begrenzter. Sobald die COBRA-Berichterstattung begonnen hat, kann sich eine Person nur in der individuellen Berichterstattung während der einzelnen jährlichen offenen Anmeldungsperiode oder am Ende ihrer COBRA-Berichterstattung einschreiben. Inhalt Copyright-Kopie 1998-2017 National Association of Gesundheit Underwriters. Alle Rechte vorbehalten. Nationale Vereinigung der Gesundheit Underwriters 1212 New York Avenue NW, Suite 1100 - Washington, DC 20005 Ph. 202.552.5060 - Fax 202.747.6820 - infonahu. org Website entwickelt und entwickelt von NEWVISION Communications